理财产品付融宝收益高,P2P暴雷已经几年了?

1、理财产品付融宝收益高，P2P暴雷已经几年了？

我雷了46万已经没有傻傻的等了，你都知道答案，说明已经快走出来了！P2P全面大规模暴雷已经过去了四年，2018年7月从高返方法花果金融、国金宝、萌小新、蜂投网、牛板金、人人爱家金融、银票网、多多理财、钱保姆等相继暴雷的触发。

接着这些当时比较有名气的方法跟着倒闭跑路：图腾贷、钱爸爸、PP基金、投融家、虹金所、投之家、付融宝、永利宝、网金所、火理财、合时代、银豆网、利民网、爱钱帮、中融投、小微金融、58车贷等7月一个月就雷了500多家。

接下来8月9月以及下半年该雷的不该雷的都在雷，如果你是曾经投过P2P的，那么对2018年下半年暴雷的这些方法一点都不会陌生，普汇云通、鑫合汇、爱投资、念钱安、财米公社、理财范、口袋网、浙商e贷、钱多多、聚爱财、华夏万家、理想宝、晋商贷、温商贷、招商贷、草根投资钱盆网等。

众多方法暴雷已经预示着这个行业走到了尽头，2019年团贷网暴雷彻底弄蒙了还执迷不悟的投资者，所谓的避险方法大方法都不靠谱了，万盈金融、网信理财、口袋理财、捞财宝、铜掌柜、银湖网、信而富、点融网、爱钱进、和信贷、凤凰金融等纷纷出事。

最后没倒闭的也清退了，这个行业现在只在记忆中，能回款的慢慢在回，没有回款的立案侦查的，冻结资产的，也会慢慢按比例兑付给投资者。当然有一部分方法是不要抱希望了，渺无音信像消失了一样，在哪儿去找他们，所以不要傻傻地等了，忘记那一段岁月，好好工作好好生活。

2、为什么有些p2p骗局中的受骗者总是呼吁不要报警？

我因为投资的三家方法出问题了，在差不多是个微信群里， 大家讨论的一个重要问题，就是要不要报警。

有一些帖子是说要立即报警，只有报警才能保证投资者的资金能够顺利回来，如果不报警，那么方法老板虽然说是展期了，但没有谁可以监督他们，他们很快就会跑路，或者将自己的利益最大化。

但是，一旦有人将这样的帖子贴到群里，一般都会引起围攻，大家会说这个人可能是老赖派来的黑子，轻则辱骂，重则踢出去。大家认为，只有老赖希望报警，因为报警了方法就垮掉了，老赖就可以不同还钱了。这几天出台了政策，老赖不还钱就得进入国家征信体系。所以老赖的活动明显不那么猖獗了。

但是另一个问题就出现了，报警过后就会立案，立案后方法老板被抓进去，资产拍卖。很多老板都是空壳子，实有资产没有多少，在这种情况下，他的资产拍卖不到不几个钱，大家能回来的钱可能只有很小一部分。何况这一过程非常长，有些方法立案两年了还没解决问题。那还不如把老板放在公司，让他筹款换大家的钱。大家认为，这才是理性的选择。问题在于，他所谓的筹款，是不是只是拖延时间，大家心里没底。

我们打电话问了警方。一个老警察给我们说，如果立案，就不能撤销，不是你想来就来，想撤就撤的。立案后，两个月之内如果老板还不出钱，那么警方就要抓人。抓人后他的资产就要拍卖，出借人能够拿回多少钱就不好说了。他认为，如果老板还在积极想办法，那不建议报案。由出借人和老板协商解决。我们又问，那有人监督么？他说没人监督。但我们怀疑他说的，于是给金融办打电话，金融办说他们来监督，已经成立小组了。

前几天出来的政策，在保护出借人利益上已经明确了。但是如何落到实处，协调各个部门具体切实有效保护出借人利益，这还需要进一步细化。

3、每个人都有自己的一套投资方法？

每个人买卖基金都有自己的方法和策略，同时，因为本金不同，资产配置策略也不同，接下来简单分享一下小八的投资策略。

一、挑选优质基金长期持有

玩基金，不是赌博，很难做到短期赚大钱。如果你报有此种心态，建议还是不要玩了。基金不像股票，它适合长期持有，这样才能给你带来较为稳定的收益。如何挑选优质基金？

小八刚开始买基金几只都是混合，没有板块这个概念。后来个人比较看好医疗，新能源，消费，半导体等板块，于是就开始布局。挑选这些板块排名靠前的基金购买。

板块选择跟市场有关，也跟自己的选择有关，比如近期大火的军工板块，我没兴趣，也就没怎么布置。

二、合理配置仓位降低风险

投资都是有风险的，通过合理配置仓位，只是降低风险的一种方法。而我在配置时，一万本金选择5-6只基金持有，一般投进8000左右，留1000-2000用作流动资金，用于补仓操作。

三、适时加仓增大资产收益

加仓也是很有讲究的，时机选好来了，能帮助我们增加收益，反之，则会降低我们的收益。

我在选择加仓时机时分两种情况：

1、当单位净值高于持仓成本时，也就是我们赚钱时，基金连续下跌5个百分点加仓一次，其他时间保持不动。

2、当单位净值低于持仓成本时，也就是我们赔钱时，基金连续下跌3个百分点加仓一次，其他时间保持不动。

加仓金额根据自己流动资金的情况而定，小八由资金有限，一般一次加仓500元。

一、及时止盈落袋为安

会买是徒弟，会卖是师傅。要想在变化的资本市场赚钱，自己提前设定止盈目标非常重要，否则很容易因贪心而错过好的收益，甚至到最后赔钱。那么如何止盈呢？

止盈操作是分步分批进行的。就我个人而言，当一只基金收益率达到25%——30%时，我会进行1/3止盈操作，当收益率达到40%——45%时，我会再次进行止盈操作。

毕竟，钱是赚不完的，但是却能赔的完，因此落袋为安才是上策。其他时间几乎不会进行卖出操作。

二、随机应变调整配置

当我们发现一只基金涨势无力时，要果断转换，否则会降低我们的收益。当然，转换最好选择我们已经持有的基金进行，转换时机要把握好。在调整完基金配置后，如果觉得某只基金仓位较高，可进行止盈操作，重新挑选基金买入。

无论买基金还是卖基金，无论赚钱还是赔钱，良好的心态调整能力永远是前提。如果没有好的心态，赚钱也拿不住，赔钱会越赔越多。

因此，买卖基金的过程，其实也是修炼本心的过程。心态好了，好运也会自然到来。

小八学理财：分享个人心路历程，不做任何产品推荐，欢迎转评赞藏。

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4、余额宝和网商银行能独善其身么？

首席投资官评论员门宁：

从6月份开始，数两百多家P2P方法暴雷或跑路，给百万用户造成了千亿规模的损失。P2P暴雷，与这个行业过去的野蛮扩张存在密不可分的关系。

国内第一家P2P公司是拍拍贷，至今已经运营了11年时间。2014年之前，P2P业务规模非常小，2014年开始，随着政策默许金融创新和监管放松，P2P开始了火箭速度发展，当年规模成功突破千亿，并以年复合增长率超100%的速度猛增。

2014年的爆发之后，行业鱼龙混杂，方法质量参差不齐，根据中银证券的研究看，2014年开始停业方法数开始激增，几乎每年都有千家方法停业，截至2018年7月，累计4740家方法停业。

今年不是停业方法数量最多的年份，但以往都是小方法出问题，涉及人数和金额都远低于今年。

今年一些百亿级别的P2P方法暴雷，涉及人数过百万，金额近千亿，踩雷的投资者范围更广，因此更能引发社会的恐慌效应。从数据看，7月贷款余额为9561亿，比6月的13170亿减少了27%，这也是2014 年以来贷款余额第一次出现下降。

P2P爆雷有宏观环境的压力，也与行业内部的原因有关。

宏观去杠杆的大背景下，金融行业管理收紧，使得P2P规模扩张减缓；而另一侧资产价格下跌，使得借款人偿债能力下降，使得P2P方法的经营风险大大增加。

另外P2P方法在经营过程中存在着自融行为和资金池业务。部分方法为了追逐更高收益，利用方法进行融资，输送给关联企业进行高风险的投资，投资有赚有赔，当投资收益不能覆盖成本时，只能借新还旧，形成了“庞氏骗局”。

两个因素相结合，使得一些规模较大的不规范方法爆雷。

网商银行和余额宝跟P2P属于三种不同的金融工具，网上银行是银行，余额宝是货币基金，P2P是金融中介。

网商银行作为银行，其功能是收揽储户储蓄，并贷给企业或者个人投资者，虽然同样是金融中介的作用，但银行的风控体系比P2P方法要规范许多。且我国实行了存款保险制度，即使银行破产，50万以内的存款会有保险工资代付本息，是非常安全的。

余额宝则是一款货币基金，其主要投资银行间市场与短期票据，货币资金投向的领域风险非常低，信用水平高出P2P借款人无数倍，同样是比较安全的。

P2P的无论在资产质量还是风控能力上都没有办法与网商银行和余额宝相比较，即使所有的P2P全部暴雷，网商银行和余额宝出风险的几率都不会很大。

所以余额宝之类的理财产品，还是可以放心投资的。