一对多基金,如何系统的学习买基金?

2024-10-30 14:00:48 53阅读

一对多基金,如何系统的学习买基金?

如何选择适合自己的基金

一对多基金,如何系统的学习买基金?

市面上关于如何选择基金的文章非常多,真正有帮助的不多。

数据方向收集整理了基金十年以来的相关数据,并结合基金的一些基础知识,写下此文,希望能够对想买基金的朋友提供一些参考,也对还在股市中挣扎的朋友多提供一个选项。

基金是什么?

基金从广义上来说,指的是为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。从会计角度来看,基金指的是有指定用途的资金。一般基金只能投资于证券、企业、或其他指定项目中。

对于投资人来说,购买基金就是用闲置的资金进行投资、理财的一种方式,以获取保值并赢取利益。过程中会发生一些费用,这些费用由投资人承担,用来支付基金管理人、基金托管人、销售机构和注册登记机构等提供的服务。

封闭式基金有明确的存续期限,只能在发起设立时购买,并只能在到期后赎回,有许多不方便的地方,不在本文讨论范围以内。本文重点研究开放式基金。

买基金能不能赚钱?

投资开放式基金主要通过以下两种方式获利:

1.净值增长

由于开放式基金所投资的股票或债券升值或获取红利、股息、利息等,导致基金单位净值的增长。而基金单位净值上涨以后,投资者卖出基金单位数时所得到的净值差价,也就是投资的毛利。再把毛利扣掉买基金时的申购费和赎回费用,就是真正的投资收益。

对近十年来所有开放式基金净值增长的情况进行统计:

1)2011年是基金表现最差的一年,全部804只基金,净值增长108只或13.43%,平均涨幅为-16.29%;

2)2019年是基金表现最好的一年,全部7599只基金,净值增长7389只或97.24%,平均涨幅为21.2%;

3)如果在2010年初就买入基金,并一直持有到2019年底,十年可以获得64.47%的投资收益,对应的年化收益率为5.1%;

这样的收益水平基本能够覆盖通货膨胀,对比较低的利息收入或者亏损的股民来说,还是相当不错的。

2.分红收益

根据国家法律法规和基金契约的规定,基金会定期进行收益分配。投资者获得的分红也是获利的组成部分。

基金的分类

目前,市场中的开放式基金将近8000只,同期的A股也只有3800只,选基金似乎比选股票更加困难。其实不然,选择基金要容易得多。选择基金之前,必须要弄清楚基金的分类,才能对号入座。

根据基金投资对象可划分为五类:

1.货币型基金

货币型基金,主要投资于短期货币工具(一般在一年以内的),比如一些国债,银行定期存单,企业债等等。

2.债券型基金

债券型基金,基金资产80%以上投资于债券,也可以有一小部分资金参与新股申购、投资于股票市场、或投资于可转债,具体又可以分为:

1)纯债基金:只投资债券,不参与新股申购,也不投资股票;

2)一级债基:主要投资债券,但可参与新股申购;

3)二级债基:主要投资债券,但可少量投资股票;

4)可转债基:主要投资可转债;

3.混合型基金

混合型基金,指同时投资于股票、债券和货币市场等工具,没有明确的投资方向的基金。它为投资者提供了一种在不同资产之间进行分散投资的工具。

1)平衡混合型基金:股票、债券比例比较平均,大致在40%~60%左右;

2)偏股混合型基金:股票配置比例50%~70%,债券配置比例20%~40%;

3)偏债混合型基金:股票配置比例20%~40%,债券配置比例50%~70%。

4.股票型基金

股票型基金主要投资各类公司的股票,其股票仓位不低于80%。股票型基金又可以分为:

1)普通股票型基金:股票仓位不低于80%即可;

2)增强指数型基金:大部分资产复制指数的同时,小部分资产进行主动投资;

3)被动指数型基金:以特定指数为标的,指数包含什么股票,就买什么股票;

4) QDII基金:国境内设立,经该国有关部门批准,投资境外证券市场的股票、债券等有价证券。

5.商品型基金

商品型基金,通过商品交易顾问(CTA)进行期货和期权投资交易。

各类基金的净值增长水平

对十年来各类基金净值增长的情况进行统计,结果如下:

1.大分类中,表现最好的是混合型基金,累计净值增长99.45%,年化收益7.15%;

2.大分类中,表现最差的是股票型基金,累计净值增长32.44%,年化收益2.85%;

3.细化分类中,表现最好的前三名分别是:偏股混合基金,累计净值增长101.97%,年化收益7.28;普通股票型基金,累计净值增长97.14%,年化收益7.02%;平衡混合型基金,累计净值增长84.12%,年化收益6.29%。

看到这份数据,简直不敢相信自己的眼睛,股票型基金的收益竟然比不过货币型基金。细看才发现问题所在,四个细分类中,普通股票型基金还是不错的,被其他三个细分类拖了后腿。上证指数近十年都没怎么涨,两项指数型基金的自然难有好的收益。

本来认为混合型基金有些不伦不类,各路大V也没有对其有详细评论,通过对十年数据的透视分析,发现混合基金同样能够获取不错的收益。其实,这样的结果与A股的走势密切相关,上证指数近十年都在3000点上下波动,这为混合型基金的发挥提供了巨大的操作空间,当市场波段上涨时多持股,享受波动带来的利润,市场波段下跌时多持债,有效避免回撤风险,如此反复,利润自然可观。

选择适合自己的基金

我们知晓了基金的分类方法,也知晓了各类基金的收益情况,可以结合实际需求选择适合自己的基金。

1.货币型基金

货币型基金本金很安全,连续十年都获得了正收益,年化在3.36%左右,而且没有利息税,随时可以赎回,一般可在申请赎回的第二天资金到帐。

具有“准储蓄”的特征,非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。

2.债券型基金

债券型基金本金比较安全,连续十年都获得了正收益,年化在4.97%左右,通常作为抵御通货膨胀的工具。债基的收益高于货基,但流动性没有货基好。根据合同,有的可以随时赎回,有的必须在固定期限内赎回,有的在封闭期内无法赎回,即使是随时赎回,如果持有时间未满一定期限,手续费会比较高,赎回不是很划算。

适合有闲置资金,不愿过多冒险,谋求当期稳定收益的投资者。

3.混合型基金

投资者如果判断接下来的股市行情为上下波动行情,则可以买入混合型基金。

4.股票型基金

净值增长跟股市走势息息相关,十年中遇到行情差的年份回撤比较大,如2011年和2018年,遇到行情好的年份涨幅也惊人,如2015年和2019年。股民朋友经常感叹满仓踏空、赚指数不赚钱,这种时候不妨把资金交给股基来打理。

适合追求高收益,并且愿意承担相应风险的人。

5.商品型基金

是普通投资者参与大宗商品市场投资最便捷的投资方式。

各种基金可以单独持有,也可以组合持有。

例如有一大资金,不追求超额回报,只想保值增值,此时可以买入“货基+债基”的组合,用大部分的资金买入债基对抗通货膨胀,用小部分资金买入货基保证手中的流动性;

再例如一普通家庭有笔闲置资金,期望保值增值基础上搏取一定的超额收益,此时可以买入“货基+债基+混基”或者“货基+债基+股基”这样的组合,把钱分成三份分别买入即可;

深度挖掘股票型基金

买一只股基,承担了极大的风险,最后只能获得7%左右的年化收益。数据方向有些不甘心,决定继续对股基进行挖掘。

1.普通股票型基金

股票型基金投资对象是股票,选择范围大、流动性好、变现容易。但同时又设置了80%的持仓下限,且不允许择时操作,使得基金在面对调整行情或熊市行情时,不能通过减仓清仓来控制风险,只能把高波动的股票换成低波动的股票来降低回撤。基金面对风云变幻的市场,最终能够获取什么样的收益,完全取决于基金经理的水平高低。

找出高水平的基金经理,我们不追求在某一年投资收益大幅领先的基金经理,而选择能够持续、稳定排序靠前的基金经理,首先找出十年来收益排序前20%的基金,再看看哪些经理出镜率最高。

2010年普通股票型基金只有5只,5*0.2=1,提取排名第一位的基金;到了2019年普通股票型基金已有351只,351*0.2=70,提取排名前70的基金;十年一共提取221只基金。

经统计:郭睿、周应波、萧楠、陈一峰、邱杰、陈建军,六位基金经理带着他们旗下的产品,多次进入了历年的榜单。

把排名前两位的基金经理和他们入榜的基金产品展开,发现:

1) 在股基回撤的2018年,这些明星产品回撤幅度更小;

2) 在股基上涨的年度,这些明星产品涨得更多;

3) 周应波经理的“中欧时代先锋股票A”连续四年入榜,回撤更小,涨幅可观;

2.被动指数型基金

巴菲特老先生说:“大部分投资者,包括机构投资者和个人投资者,早晚会发现最好的投资股票的方法,就是购买管理费用很低的指数基金。”

被动指数型基金简直就是作弊基金,以特定指数为标的,指数包含什么股票,就买什么股票,收益情况和基金经理的水平关系不大。指数定期会把不好的股票调整出去,把好的股票调整进来,指数型基金也会跟着一起调整,从而保证投资的股票始终优秀。

上证指数十年都没有涨什么,一些宽指基金表现不好,拖累了指数基金的整体收益。但在局部的一些行业指数基金,表现令人惊喜。

找出2019年被动指数型基金净值增长前20名,无一例外涨幅全超过了60%。粗看之下还以为来到了牛市,细看才发现,主要集中在白酒、食品、消费、信息技术、电子等行业,起码可以说明,大势不那么好的情况下,选对了行业也可以获取超额收益。

如果投资者非常了解某个行业,并对这个行业将来一段时间特别看好,则可以提前布局买入此行业的被动指数型基金,等行业的发展被市场认可时就可以获取收益。

另外,A股不可能永远停留在3000点,机构投资者以及外资的持仓比例不断提高,散户持仓比例不断下降,资金越来越集中于优质核心资产,指数行情厚积薄发值得期待,投资者不妨提前了解一下游戏规则,亦可以小仓位体验一把。

2010年时开放基金只有626只,2019年初已经达到了7599只,十年时间增长了12倍,这是不可阻挡的历史趋势,相信用不了多久,很多储户和股民也都会转入基民的大军中。

数据方向坚信,未来的“基”会,一定属于有准备的投资者。

有没有人不工作靠投资基金生活的?

有,可以算上我一个吧,呵呵,不过我不光有基金收入还有房租收入和其他收入,所以小日子不忧不急。

投资基金个人觉得不能在一棵树上吊死,买基金你说哪有不挨套的,所以基金要配置不同领域,尽量配的全一点,这样东方不亮西方亮。

我个人从不割肉,即使跌了也不怕,逢低补仓,没钱补仓的时候就装死,实践表明总能盈利出局,就是时间早晚问题。

基金尽量配置主流方向,医药,白酒,新能源,军工,半导体等,冷门少买。

我买基金的钱是闲钱,所以即使有时候挨套也无所谓,反正钱又不着急用,就当存银行了。

所以我这人从不割肉,非要赚钱了再跑,无非赚多赚少的问题,想赚钱的朋友,个人觉得要会守,没必要天天买,就专门等大跌的那天大胆的抄进去,这样赚钱的概率高。

一两个月里总会有大跌的一天的,要耐得住寂寞,呵呵,道理都懂,就是手痒痒,一有钱就想买买买的人估计占绝大多数。

我个人还常用一种手法,就是一只基先买十块,跌一两个点了,补100,再跌就补200,还跌直接上1000,再跌补5000,继续跌就干10000,甚至翻倍,这样赚钱比较容易。

再不好的基,跌上十天也总要涨个一天吧?我买的基基本都是选的7天无手续费这种。

所以我即使家里蹲不工作,感觉小日子也挺舒服的。看看配图小灰灰家的小日子

个人观点,仅供参考,非推荐

因雪天被推到风口浪尖的作家诗人贾浅浅作品到底有多污?

现在人们对于贾浅浅的议论越来越多了,主要原因在于作家协会这种神圣的殿堂,通常情况下门槛非常的高,普通人都进不去。

然而就凭的是贾平凹的女儿,贾浅浅写的几首歪诗,居然登堂入室,就能够进入到了文联。这样在头条大规模进行诗词创作的作者们感到义愤填膺。

文学究竟有什么样的标准选拔或者进入作家协会,到底有没有门槛的?这个门槛究竟是怎么样的?是大门是对谁开的?非常值得好好地问一问。

现在富二代富三代之类的问题议论也有,但是人们也没有办法,因为既然已经承认了财富可以继承。那么这些富豪们把这些财富让自己的亲属继承,也没有什么大问题。然而现在问题也还有,继承的是财富,但是不能继承管理的职权,例如说像CEO董事长之类的活,就不能够完全靠亲属关系去决定问题了。

就像香港的大富豪,有的时候看到有一些子女,经营水平不怎么样,也仅仅只是搞一个基金,把一些钱放在基金里面,让这些后代们定期去基金里面取钱,而不是去直接管理企业。

类似于文联这样的单位属于事业单位,更加不是私人办的,所以搞不得世袭制的。毕竟文联里面的钱很多都是纳税人的钱,是要对纳税人负责的,我们应该确立这样一个为纳税人服务的思想,否则舆论的怒火还是很难平息的。

作者为#心理##策划##会计师# 。#文联##怎么生活才能开心快乐##在头条看世界##写作##杭州头条##分享你的今日感悟##我在头条搞创作##每天都值得被记录##8月财经新势力##夏日大作战#

每天纯利100?

很高兴回答你这个问题。这些年来做生意很难做了。不像很多年前,随便做什么都能赚钱,以前做生意的少。没竞争力。基本上都能成功。所以就造就了马云,麻花疼。李彦宏那样的大佬。现在就不行了。把多数人都有理想的。现在是一个大众创业的年代,是个人都想弄点钱做买卖,各行各业竞争非常激烈,生意难做如果真的有投资两千块钱。一天利润有二三百那还是可以了,投入比较小没风险。至少也比打工好一点,有这样的一条路已经比很多人要强得多了,所以交易你还是珍惜这样一个成果,毕竟来之不易,以上就是我的回答,谢谢

南方基金怎么样?

南方基金,在全部60多家基金公司大概排名4-5名,属于一线大基金公司。基金业可以算是目前收入最高的群体之一,在可以预料的未来都不会改变,因为越来越多的人会参与各类证券投资,基金是首选,所以基金业还有很大的发展空间,但基金业内部的竞争也是空前激烈的。 南方基金可以包吃住,在同行中工资算高的。 南方基金管理有限公司(China Southern Fund),成立于1998年3月6日,为国内首批获中国证监会批准的三家基金管理公司之一,成为中国证券投资基金行业的起始标志。南方基金继发起、设立、管理国内首只证券投资基金之后,又首批获得全国社保基金投资管理人、企业年金基金投资管理人资格。

目前,公司业务覆盖公募基金、全国社保基金、企业年金基金、一对一理财、一对多专户理财。

公司管理着17只公募基金,4个全国社保基金组合,企业年金签约客户超过70家。公司管理的公募基金包括15只开放式基金和2只封闭式基金,覆盖股票、债券、保本、货币市场基金等各种风险收益。截止2008年12月31日,管理规模业内排名第四。

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