鱼和熊掌不可兼得形容理财,关于理财有哪些知识需要学习?
鱼和熊掌不可兼得形容理财，关于理财有哪些知识需要学习？
本文主要介绍那些越早知道越好的理财知识合集，通过四个大的版块，让你充分了解别人花很长时间才能学会的理财知识，干货满满，建议收藏。
一、一图（标准普尔图）
，家庭资产分配方式图，人人必学的资金分配图，合理分清要花的钱，保命的钱，生钱的钱，保本升值的钱，各自占多少比例。
二、三大法则一定律
4321理财法则 ：40%投资创富，用于资金保值升值，30%衣食住行，用于日常开销，20%储蓄备用，存在一些低风险，可以灵活取现的方法，或者银行，10%用于保险，一般为意外，重疾在此法则的基础上，再根据自己的实际情况，如风险承受能力、理财目标或投资方案等作细致调整，才可达至最理想的效果。
80法则：高风险投资最高占比：（80-年龄）*100% 高风险投资：股票，期货，外汇，P2P。
72法则：用72去除复利收益率，就能获得本钱翻一番的时间。假如本金10万，复利理财产品收益为年化12% 72/12=6年 12为复利收益率 6年后，本金翻倍为20万
双十定律：保额为家庭总收入的10倍，保费支出不超过家庭总收入的10%
三、必学的理财知识：
1.学会记账：记账的目的为我们的财务规划，提供尽可能全面的数据，没有明确目标的流水账，也将是毫无意义。
2.不要给自己定下不切实际的目标：不切实际的目标会让你远离初衷，甚至一味追求高收益，高回报，而导致本金的损失。
3.分清正向资产和负债资产：正向资产是能为你不断赚钱的的工具，负债资产是你投入后，仍需要继续不断投入的工具。
4.学会管理现金流：收入就是现金流入，支出就是现金流出，不断增加收入，尽量减少支出，才能获得现金流的正向平衡。
5.尽量不要贷款消费：一是贷款消费利息一般都比较高，二是容易让人放松警惕，造成入不敷出的结果。
6.降低支出、增加额外收入：尽量想办法控制支出，开拓出除工资以外的赚钱渠道。
7.用结余购买正向资产：完成正向现金流的管理，让收入大于支出，从而得到结余，再用结余的钱来购买能为你带来收入的正向资产。
8.理性看待负债：在你现金流较弱时，不要一次性还清贷款，这会导致你本来就弱的现金流变得更差，即使有钱也不要全款买房。通过首付后剩余的钱来投资大于银行贷款利息的理财产品，赚取额外的收益。
四、23条关于理财的经验
1.正确理解复利：真正的有钱人，大多数不是靠复利才有今日的身价，他们靠的是工作的高收入，创业，或者其他投资而致富，但绝不是靠复利。
2.最好的投资对象：是自己的智力、见识、能力和身体健康。
3..最好的理财方式：是做好自己的主业，成为这个行业里的顶尖级，收入自然而然会上来，各类社会资源也会主动向你靠拢3.老想着通过投机取巧、经营人脉、赌博和变相赌博、兼职、赚外快等方式，发财致富，是不切实际的
4.散户请勿炒股：浪费金钱、时间、精力、感情、还有更重要的机会。
5.如果非参与股市不可：请不要自己炒股，买指数基金，且长期持有不动，至少持有8年以上（100万以上可买优质私募基金）
6.别玩高利贷和各种变相高利贷，别参与庞氏骗局。
7.不要把所有资产和负债都投入到房地产上，要注意资产配置
8.收益有多高，风险就有多大：各种无风险高收益，隐含了巨额的智商税
9.投资理财最需要看重的指标不是收益，也不是风险，而是收益风险比，3：1是一个较好的数值，这就是赚3块钱只冒了亏1块钱的风险，或冒着亏1块钱的风险能赚3块钱。
10.别幻想一夜暴富，以免上当受骗，误入歧途，脚踏实地，做好手里的工作，一点点积累财富，才是正道。
11、理财和工作一样是终身大事，理财要承担风险，不理财同样要承担钱贬值的风险。
12、在20-35岁之间，尽最大可能的投资工作能力，完成原始积累，35岁之后努力通过理财和工作双轮驱动实现财务自由；
13、爱好是可以赚钱的，尽可能将收入由单一变成多元；
14、切忌裸辞，裸辞一时爽，收入全光光；
15、理性消费就是赚钱，当你能游刃有余的对待团购、秒杀时，理财也就入门了；
16、好记性不如烂笔头，学会记账能够遏制消费欲望，预估开支，你就成功了三分之一；
17、每月工资到账的第一件事，将固定资金存入小金库储蓄，再去考虑支出；
18、存款不多时，不要考虑配置，直接存余额宝吧。有了积累之后，可以了解一下分级基金A、银行及互联网理财方法，风险不大收益较高；
19、P2P不是魔鬼，也不是绵羊，风险与利益共存。5%收益以下没必要投，7-15%收益看着投，15%以上收益慎投；
20、房产RETIS风险小收益高，可转债基金进可攻退可守，两者均为很好的理财产品；
21、理财是为生活服务的，不要本末倒置；
22、找个好的另一半，婚姻一定是生活中最大的财富；
23、财不入急门，不要追求一夜暴富，太阳底下没有新鲜事，踏实工作，认真理财，稳扎稳打，有房有车、财务自由只是时间问题。
总结下来就是，你有钱了，钱会来找你，只有你越是没钱的时候，你才会去找钱，这就是投资理财的本质。如果你想变得有钱，最务实的做法就是想办法提高自己的收入，积累本金，再来谈理财，才有实际的意义，如果你每个月都存不到钱，那么还是建议你，先储蓄，学会投资自己才是真的。不断学习各种能让你赚钱的知识，保持一个健康的身体，身体才是革命的本钱，感谢大家有耐心看完这篇文章，希望能帮到大家！
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没有理财经验？
谢邀。
在我和广大读者朋友进行交流沟通的时候，发现很多人都会面临一个普遍性的难题：那就是可供投资者选择的投资理财产品，五花八门，到底哪些适合我，哪些不适合我？我应该怎么选？
举例来说，光是我们听说过的投资理财工具，就包括：活期存款、定期存款、买房、股票、债券、余额宝、ETF、银行出售的理财产品、公募基金、私募基金、海外投资，QDII，等等。简直让人感觉五花八门，目不暇接。
在如此众多的投资选项中去粗取精，选出最适合自己投资产品，着实是一件让很多人都头痛的难事。因此在今天这篇文章中，我就专门和大家讲讲这个问题。
首先，在我们做出任何投资决策之前，我们应该对自己做一个“投资体检”。投资体检的目的，是搞清楚自己和家庭的经济金融情况，然后才能对症下药，做出理性的决定。
如何进行体检呢？在这里，让我和大家分享一个简单的2X2矩阵法。
【注：如果真的要进行细致入微的财务分析，需要涉及更多的专业知识。本文的目的，是让那些非金融专业的读者，也能用一套简单易懂的方法提高自己投资决策的理性程度。】
我们可以看到，在上面这个矩阵中，我把一个人/家庭的金融情况，在两个维度各分为两种不同的状态。在投资知识维度，我们可以把自己归入“懂”或者“不懂”的一类。在财务健康维度，我们可以把自己归入“健康”或者“虚弱”类。
在确定了自己的财务健康程度和投资知识水平后，我们就可以开始选择更加适合自己的投资产品。比如，如果我们属于”懂“的投资者，同时家庭经济状况属于”健康“，那么我们就可以考虑各种不同的投资产品（复杂+简单）。如果我们的家庭经济状况属于”健康“，但是投资知识不够，属于”不懂“，那么我们应该主要购买简单的投资产品，等到自己的投资知识上升到”懂“的水平后，再考虑复杂的投资产品。
我知道有些朋友肯定迫不及待要问了：什么叫懂？什么叫不懂？怎么衡量自己/家庭的财务状况是否健康？不要着急，让我们循序渐进，慢慢把这些问题解释清楚。
先来说第一个问题：如何判断自己是”懂“的投资者，还是”不懂“的投资者？
在这里，我和大家分享十个问题。我建议你在有空的时候，一个人安静地坐下来，好好思考一下这些问题。要想成为”懂“的投资者，你需要至少回答出这10个问题中的6个（及格线）。否则，你就是一个”不懂“的投资者。
在这里需要提醒一下大家，请你们对自己保持绝对的诚实。到最后做这个”自我测试“，是为了你自己和家人好，没有人会来检查你有没有作弊。
这10个问题是：
1. 能否说出3个行为学习惯性错误？
2. 能否列出3本你曾经通读过的投资类书籍？
3. 能否列出5个影响公司股价涨跌的因素？
4. 股票和债券的区别是什么？
5. 投资股票、债券和房地产，各有哪些风险？
6. 能否说出债券利息和到期收益率的差别？
7. 名义回报和实际回报的区别是什么？
8. 能否说出3个影响债券价格涨跌的因素？
9. 股息贴现模型（DDM）是什么意思？
10. 现代资产投资理论（MPT）是什么意思？
如果连上面的问题中的60%都答不出来的话，投资者还是老实一点，把自己归入”不懂“类，购买一些简单的投资理财产品更加靠谱一些。在这里需要强调一下：这些问题的目的，并不是为了难倒大家，而是向大家提供一些信息，提醒你在涉足复杂的投资产品前，需要先具备哪些最基本的知识。
接下来，我们来谈下一个问题：什么是简单的投资产品，什么是复杂的投资产品？
大致来讲，我们可以把下面这些投资标的归入相对来说比较简单的投资产品：现金、银行定存、货币基金（余额宝）、国债（国库券）、大型银行和保险公司发售的理财产品、买房、买股票（蓝筹股）、指数基金和指数ETF。
相对来说比较复杂的投资产品包括：主动型公募基金、中小股票、公司债券、私募基金、期货期权、外汇、对冲基金等。
当然，上面这种分法，是比较粗线条的。其主要目的，是帮助大家认识到：不同的投资产品，其复杂程度不一样。投资者在购买比较复杂的投资产品前，首先要认识到其复杂性，防止自己堕入”无知者无畏“的投资陷阱。
接下来，我们再来谈谈，投资者如何对自己（和家庭）的财务健康状况进行体检。
为了对自己和家庭的财务健康程度有更加清晰的认识，我们可以问自己以下几个问题：
1. 有没有自住房？
如果连自己的房子都没有（比如还在租房住），那我的建议是，先把自己和家庭的住房问题解决，然后再考虑投资的事。
2. 每月的现金流是否大于零？
简单算一下，夫妻俩每个月的收入，扣除每个月的房贷月供、小孩的教育费用、家里的水电气、衣食、旅游、车、通讯等所有费用，还有多少盈余？如果入不敷出，或者收支相抵，那么这是一个值得警惕的信号：这说明你家庭的财务状况不够健康。
3. 丈夫或者妻子，如果突然失业6个月，是否还能够维持日常开销？
4. 如果至亲突然生病住院，能否立刻拿出急需的医药费？
在我看来，要满足3和4，家里应该至少要有20万人民币左右的现金储蓄。注意，这里说的是至少。并不是说你有20万储蓄，就可以高枕无忧了。而是说：如果连20万都没有，那就说明家庭的财务状况不够健康，需要引起警惕。
如果上面任何一个问题的答案为”否“，那么我们就应该把自己的财务状况归入”虚弱“类，在从事任何投资活动前，都应该三思而后行。
现在，我们来分析一下在财务健康和投资知识综合作用下每个人/家庭不同的选择。
如果财务状况不够健康（虚弱），投资知识不过关（不懂），那么你应该首先加强学习，提高自己的金融投资知识。并不是说你要成为一个投资专家，但是至少，你应该先看几本入门级的投资书籍，或者去上一些课程，弥补自己知识方面的欠缺。
如果你的财务状况虚弱，但是知识丰富（懂），那么你应该首先提高自己和家庭的财务健康程度。你可能需要控制消费，增加储蓄，尽早还清贷款，努力提高自己的工资收入，然后再从事各种投资活动。【注：这种情况在现实中比较少见。】
如果你的财务状况健康，但是知识不够（不懂），那么你可以考虑购买一些简单的投资产品。当然，即使是简单的投资品种，也需要一定的知识。但是相对来说，这些产品透明度比较高，风险系数（相对来说）比较低，因此更适合知识有限的投资者。如果你想购买更复杂的理财产品，那么首先需要做的，是提高自己的知识水平，从”不懂“升级到”懂“的行列。
只有财务状况健康，同时知识也够的投资者，才适合去购买那些比较复杂的投资品。值得提醒大家的是，购买复杂的投资产品，并不能保证你一定赚钱，或者赚到比简单投资产品更好的投资回报。关于这个问题，我写过一篇叫做《不求最好，但求最贵》的文章，有兴趣的读者可以抽空看看。
希望对大家有所帮助。
用二十万投资什么一天可以有300的稳定收益？
20万元的投资，如果一天想要保持300元的净利润收入的话，那么这个年化收益率折算下来一年期已经达到了非常惊人的54%附近，要知道当前国家对于高利贷的额度界定是36%，也就是说年收益率超过36%以上时被定义为高利贷。而这个要求按照54%的年化收益率来看，要比当前的高利贷还要高出18个百分点。
按照当前2020年5月份的市场理财平均收益情况来看，当市场的年化收益率高于6%以上时，就有亏损本金的风险，当自己的平均一年期年化收益率高于10%以上时，基本上亏损本金的风险就会成指数倍的增加。不要说是20万元的起步门槛，即便是600万元甚至于1000万元的信托起步门槛，当前的年化收益率也基本上维持在8%~12%的区间内。
所以不要想着这么不切实际的理财方式，如果一天的收入只有30元的话，这样算下来自己的年化收益率也就是5.4%附近，这个收益率基本上在当前的稳健投资市场还是比较容易满足的。一个就是当前稳健投资市场中性价比最高的刚性兑付，理财延期产品一年期年化率最高甚至可以达到5.1%附近，如果是面对大众化的理财方法，比如余额宝或者京东金融里边，年化收益率基本上维持在4.8%附近。
再想高收益的话，必须承担一定的风险，也就是去当前的中高风险投资理财市场，比如当前的基金或者说股票或一部分的黄金市场投资，能够承受20%的本金亏损，那么同样也能够换来年化收益率高于20%以上。基金定投的话，去选择一个相对应的指数基金，或者自己看好的主动管理式基金，按照分批定投的方式持有时间周期长达一年以上时，年化收益率基本上可以稳定在10%以上。
什么理财工具稳定且年化收益率有10？
年化收益率达到10%的理财产品暂时市场上还不存在。。。要知道股神巴菲特投资的年化收益率才勉强触及20%，市场上普通的理财产品想要达到“半个巴菲特”的水准恐怕是非常困难的。
10%的年化收益率可以当做是我们普通人投资理财的目标，虽然较难企及，但是也能给予我们一定的方向，时刻警醒我们达到10%甚至更高收益的产品是存在极大风险的，每年能够获得10%的收益也是较为不错的投资战果，提醒我们适时收手，不至于贪心膨胀，最终导致亏损的结局。
“授人以鱼不如授人以渔”，当我们掌握了适当的投资方法和技巧，其实我们完全可能达到年化10%的收益。
（1）善于分散投资
资金全部投入一个领域、一个产品风险是很高的，一旦发生黑天鹅事件我们将遭遇难以预见的可怕损失。看看重金投入P2P的企业家、中产阶级最后落得一场空的悲惨下场，我们是否有所反省、有所思考？
分散投资是居民理财的必修课。只有清晰地认识到了分散投资的作用和必要性，我们才能避免在投资中“折戟沉沙”遭遇大幅度的损失。保住本金、控制风险，是投资的第一课，也是获得收益回报的必要前提。
（2）善于使用“风险对冲”工具
2018年对于大部分股市投资而言是遍布“阴霾”的，许多扎根股市多年的资深投资者、机构投资者都遭遇了“业绩滑铁卢”。根据Wind统计的数据结果显示，截止12月19日已经有378只基金清盘，而去年基金清盘的总数不过才103只，已经达到了2017年的3倍有余！可见市场是多么残酷，行情是多么惨淡。。。
面对如此严峻的投资市场，我们需要合理运用“风险对冲”工具给我们的资产保驾护航。
那么所谓的风险对冲工具又有哪些呢？
【1】黄金
货币本质是金银，投资黄金标的不仅能够对冲市场风险，还能在一定程度上应对通胀。
【2】外汇
货币贬值，钱不值钱到底怎么办？适度投资外汇，把通货膨胀的风险尽量控制在最低。
【3】保险
其实生活中最大的风险往往不是投资理财的亏损，而是家人生病、手术的巨大开支。现在一场大病就足以掏空一个普通家庭的全部积蓄，一个手术就足以耗尽四口之家数年的食粮。
给我们的健康加个“保险”，是风险对冲最为关键的一环。身体是革命的本钱，除此之外都是浮云。
（3）倾听各方之言，但不盲从
我们散户往往获取信息的渠道狭窄，对于未来经济、股市发展的走势不具备专业的判断能力，这个时候我们就需要悉心听取各路专家的意见，不论是“积极”还是“消极”的观点都要去认真阅读，仔细思考，利用自己的辨识能力去判断最终的走势。
股市建立至今三十余年，“唱多”的专家、研报往往占据多数席位，“看空”的学者常常不受待见。但是市场的走势如何，大家心里都十分清楚。所以具备一双“明辨是非”的慧眼显得尤为重要。不少专家已经成为了一个“群体”的代言人，他们的言论已经偏离了事实基础，假如盲目跟从，最后势必会落得一场空的结局。
事在人为，10%的年化收益肯定是能够达到的，至于如何去实现，那也只能是“八仙过海各显神通”。
大家请记住：适合我的投资方法未必适合你，只有自己通过结合自身实际不断学习、思考、总结出来的方法才是最稳妥的。
有没有保本保收益的理财产品？
保本保收益的理财产品会越来越少，而且收益会越来越低。“哪怕低一些，比如一年7%？”这句话说的太轻松了。殊不知我们现在要想做到年收益率7%有多难。
银行一年期定期存款利率是1.5%，二年期2.1%，三年期2.75%。银行吸引存款的时候会给予20~30%的额外利率优惠，一般也就刚刚达到3.5%左右。
如果是5年期国债或者大额存单，一般能够享受到基准利率上浮40~55%的优惠，相应利率最高能够达到4.27%。
一些地方性银行或者民营银行，由于吸引存款压力比较大，他们能够给出5%到5.5%左右的优惠利率。大家都知道银行不是慈善机构，是商业性质的金融机构，主要盈利是吃利差的。
每一笔存款都要给中央银行缴纳11.5%的存款准备金，存款准备金的利率非常低只有1.5~2%之间。因此存款准备金的利差也需要弥补。
如果是5.5%的利率，银行放款至少要利率7%以上才能够收支平衡。如果是银行利率给到7%，银行贷款利率至少要达到9~10%。国家规定的5年期以上贷款基准利率才是4.9%。银行贷款要经过严格复杂的审批担保流程，9~10%的贷款利息，几乎没人会干。
银行的理财产品，一般都是货币性基金或者债券型基金这样的理财方式，很少有股票型基金。理财收益一般在4~6%之间。而且收益越高，风险会越大。
2018年6月14日，银保监会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛表示：高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。
2018年9月26日发布的《商业银行理财业务监督管理办法》明确要求，银行销售的理财产品不得宣传承诺保本保收益。
2018年也是P2P方法的爆雷之年，数百家方法公司破产逃逸，许多投资者血本无归。较为规范的P2P方法，现在的理财收益也就7~8%之间。但是，没有人会给你承诺保本保收益的。
尤其是《关于规范金融市场资产管理业务的指导意见》中，明确要打破理财产品的刚性兑付。要求各大银行向投资者灌输“卖者尽责，买者自负”的理财新理念，坚决打破刚性兑付。
所以，要想找7%的高收益产品，一般在银行的网上方法是找不到的，除非自己的资产能够达到500万到1000万以上，能够享受银行的私人银行服务。这种情况下，银行才会根据你的需要开发一定的高收益理财产品。至于保本保收益，没人会去担保了，这是违反规定的。
