使命召唤10配置推荐,请问有什么比较好的理财方案?

1、使命召唤10配置推荐，请问有什么比较好的理财方案？

刚好今天早上还有人问了我类似的问题，在我提供方案之前，有几个前提需要先准备好。

首先，认为自己有10万的闲钱，是怎么定义闲钱的？

真正要开始投资，一定要保证自己有一笔备用金，就是随时可以用的钱。这里说有10万，不知道是否包含了备用金。换句话来说，假如这10万都进行投资了，突然间因为换工作需要钱，还有钱拿得出来吗？

所以任何人要做一个投资组合方案之前，首先要准备至少相当于6个月生活支出的备用金，如果一个月要花5000，就要准备3万，先把这笔钱放在余额宝里，其他货币基金里面，可以随时拿，安全保本。

还有这10万的闲钱，是否包含了医疗费？

假如突然间觉得不舒服去医院检查，医生说这个要住院，需要动用这10万元吗？

所以我们准备理财方案的时候，应该先给自己买保险，可以先问一下单位或者公司买了什么保险，然后再决定自己是不是需要补充，至少医疗险要准备好。

要保证，不会因为临时要用到医疗费用，把投资账户的钱拿出来，因为有些钱拿不出来，有些钱拿出来会亏损。

把上面的钱准备好了，下来的事情就简单了。

怎么投资，与这笔钱要放多长时间有关。

如果这笔钱只能放几个月，半年一年的，可以买银行理财产品，可以买货币基金，能接受一点点的波动，也可以买债券型基金。

如果这笔钱能够翻三年以上的，可以选择一些定期理财产品，定期存款，如果能够接受一定的波动，我觉得混合型基金也不错，毕竟现在股票处于低位。

如果这笔钱5年8年10年都可以不用，那不用说了，肯定就是买基金，时间足够长，风险也很小。

所以，理财投资与很多个人因素有关。不能一概而论。

2、本人手上有五个亿？

头条的档次越来越高了，竟然5亿富豪都来这里咨询投资方向，我的眼珠差点从眼眶里掉出来。

其实拥有5亿的人应该是很痛苦的。因为你们首先考虑的必须是钱的来源问题，如果来源有一点问题，可能早早的就要考虑有人上门查水表了。

如果钱是兄弟的合法收入，已经依法纳税的话。那就恭喜你，拥有5亿的兄弟，电话肯定会被银行的客户经理打爆。

投资项目会追着赶着上门来找你，而且拥有狂赚五亿能力的你可能还看不上。你的圈子已经进入更高的级别，某位市长、县长或区长、局长可能会主动和您约谈其治下的投资项目事宜，他们手中有数以百计的项目需要资金嗷嗷待哺。你只要抬起贵手，优中择一即可。

我等在头条苦苦挣扎的小散就不在此和你啰嗦了，我洗洗睡了，希望你也早点起。

3、10万能落地的车？

符合题主要求的选项推荐两台供参考

大空间

自动挡

十万落地

符合这一标准的SUV可以参考一台冷门但是品质并不差的七座SUV：长安欧尚科赛1.5T自动版风尚型，该车指导价为10.98万，综合优惠2万左右；大幅官降的原因无非是销量的低迷，但是销量低只是因为这台车的上市初期的产品规划存在一定程度的不合理，车辆本身的性价比还是比较高的。车身尺寸为4830*1868*1750，轴距2800mm，这是标准的中型SUV。该车五座版为10.98万，六座2+2+2和七座2+2+3版本需要加2K费用。

SUV的七座布局大多为2+3+2，第三排的驾乘体验总会比较一般。科赛采用了MPV的座椅布局，中排使用独立座椅能带来更理想的驾乘体验，六座版也是这种布局。所以从实用的角度出发可以推荐科赛，而且这台车的动力传动系统水平也不低。发动机是长安476ZQCF型1.5T直喷增压机，动力储备有131kw/265N·m（1450~4500转），虽然驱动科赛仍旧是小马拉大车，但综合跌破9万元的价格而言还是可以接受的。

科赛的自动变速箱为6AT手自一体，虽然是级别不高的爱信变速箱，传动效率比较低不过质量足够稳定。8万级的七座SUV能达到省心的标准就算不错。风尚型科赛的配置也可以接受，基础的前排气囊、胎压监测与ESP车身稳定系统是标配，倒车影像与两侧盲区影像也有配备；舒适配置采用了织物座椅略有些遗憾，自动空调用手动模式但保留保后排出风口，满足家用还是没有问题的。冷门的科赛实际是9万级目前性价比很高的一台6/7座SUV，没有品牌偏恶则可以选择。

第二台推荐标准紧凑级大空间SUV：哈弗M6旗舰版。该车自动版指导价为7.7~8.2万元，平均优惠总会在5K以上。这台车的车身尺寸为4649*1830*1705，轴距2680mm，属于A+级大五座SUV，驾乘空间与扩展储物空间在同级车中相当充足。而且偏小一些的车身也有更低的整备质量，油耗要比科赛的1.5T版本低一些——平均值为9.5L/100km左右。车身结构有65%的高强度与热成型钢打造，被动安全保护水平足够高。

哈弗M6的装备的发动机略有些遗憾，是长城研发的第一代4G15B型多点电喷1.5T，而高燃效的4B15B性能机只用在H6及更高等级的SUV上。其最大功率为110kw（150马力），最大扭矩只是210N·m（1800~4400转），动力体验比较一般。部分地区哈弗H6有两万左右优惠，如果预算内H6的低配款能落地的话则建议选择H6，124kw/285N·m的同排量发动机会有更低的油耗与更强的性能。

哈弗M6的变速箱匹配的是长城研发7挡湿式双离合，这台机器在10万以下的SUV中有标杆品质。传动效率高达95%，高于绝大多数同类型变速箱以及AT/DCT；离合器采用的是湿式结构且摩擦片等级足够高，而且离合器与尺寸组和承受最大450N·m的输入扭矩。对于M6而言，超50%的扭矩余量足以保证理想的耐用性。配置不再赘述，旗舰版M6主要多出天窗和自动空调。哈弗M6的综合性价比仍旧很高，如果H6不能在10万落地的话则可作为五座车的首选项。

总结：10万以下的大空间高品质SUV以自主品牌为主，然而同级量产车实在太多，企业的营销能力差距往往很大。长安汽车的网络营销积极性很高但水平太低，所以科赛被埋没并不能说明车辆的品质差；哈弗M6有H6的“光环”，这台车的销量还是不错的，两车二选其一不会后悔。

编辑：天和Auto

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4、保额10万可以吗？

10万保额不能直接回答够还是不够，因为每个人的家庭经济状况、工作收入水平都不一样，没法直接给出你答案。

但是我可以教你方法，帮助你试算多少保额适合你。授人以鱼不如授人以渔。

为了不让原本起到风险转移作用的保险，变成自己未来生活中的负担，我们就有必要在投保时搞清楚自己到底需要多少保额？是否在自己的保费承受能力之内？

常用的保额试算方法有三种，即倍数法、生命价值法和家庭需求分析法。

保额的3种试算方法

如果你对倍数法感觉比较陌生，那你一定听到过“双十定律”。

在保险领域，倍数法是试算保额最简单、最基础的一种方法。

简单来说就是，保额不要超过收入的10倍，家庭总保费支出不超过家庭年收入的10%。

倍数法原则

但在实际操作中，如果我们想给全家都投保终身储蓄性保险，是不可能以10%的年收入来撬动10倍年收入的保额的，只有通过消费性、定期险的组合搭配才有可能实现。

而且一个家庭要实现风险转移，并不一定真的需要设置10倍年收入的保额目标。而对于只想纯粹投保保障型产品，不考虑现金价值和保费储蓄的家庭，保费支出也完全不用达到10%家庭收入的水平，控制在5%-10%之间即可。

因此，我并不推荐大家用倍数法这么粗糙的方法，而应该用后面两种方法来准确计算。

这个方法说白了，就是将被保人的生命价值用量化的方法计算出来，按照生命价值确定保额。

如何量化生命价值呢？我们需要先确定被保人的年收入、退休年龄、年支出（比如税收、保费、生活费等）。

计算时，我们从当前时间节点开始到退休年龄，被保人每年的年收入扣除年支出，得出的总金额就是被保人的生命价值。

我们举个例子，周先生今年30岁，年收入10万元，每年花费支出6万元，假设其60岁退休。则王先生的生命价值是：（60岁－30岁）×（10万元－6万元）=120万元。

这个计算方法有个问题，就是没有考虑工资收入的增长，但是年支出同样也没有考虑其增长，可以起到一定的抵消作用。

如果还想做出更精确的计算，就需要考虑年收入增长率、生活支出增长率和折现率了。

还是刚才这位周先生的例子，我们假设年收入增长率和生活支出增长率均为4%，折现率为6%，可以算出周先生年收入折现率为（1+6%）/（1+4%）=1.923%，所以周先生未来30年收入现值A=PV（1.923%，30，-100000,0,0）=2263540元。

同样的方法，算出周先生未来30年的生活支出现值B=PV(1.923%,30,-60000,0,0)=1358124元。

因此，未来30年，周先生净收入为A-B=905416元。这就是计算出来的周先生生命价值，他购买保险时，保额就至少应达到90万。

生命价值法对工作状态稳定、收入变化不大的群体比较适合，比如国企员工、公务员、老师等。因为这类职业相对比较好假设年收入增长率、生活支出增长率和折现率。而收入像过山车一样的职业，就不太好用生命价值法来计算了。

生命价值法计算方法

这个方法计算比较简单，而且也是比较准确和贴近被保人实际情况的，比较推荐。

1、寿险保额

寿险保额的计算公式为：家庭负债+所有贷款+子女教育费用+父母赡养费+预留生活费-现金存款-可变现资产。

从计算公式中我们也可以看出，家庭经济支柱是最需要寿险保障的，因为“上有老”（父母赡养费），“下有小”（子女成年前教育费用）。而随着年龄增大，家庭经济支柱的责任逐渐下移，退休后基本就不需要从风险保障角度考虑寿险了，有家庭资产传承考虑再配置终身寿险。

2、重疾险保额

重疾险保额的计算公式为：治疗费用+康复费用+收入补偿

部分高发重疾费用

根据目前高发重疾的治疗及康复费用，一般需要考虑30万的保额。如果考虑后续几年内的康复费用和工作收入损失，保额则至少要50万以上才算比较充足。

如果收入不高，建议考虑定期险或消费型重疾险，先确保保额充足，日后家庭收入提升再考虑配置更为长期的或者储蓄型的重疾险。

3、意外险保额

意外身故责任的保额计算与寿险一致，按寿险比例1:1配置即可。

在综合意外险中，还会有意外医疗保额。这个保额没有什么计算公式，保险公司通常有1万、2万、3万、5万、10万的保额，有的只能报销社保内药品，有的可要报销非社保药品，这一块的保额自然越高越好。

4、医疗险

医疗险是报销性质的，报销金额不会高于发票上的实际金额，保额过高也没有太大意义，而且现在市面上的百万医疗险都有100万以上的保额。选择时留意免赔额、是否报销自费项目、报销比例、续保承诺以及具体保障内容即可。

家庭需求分析法计算

掌握了上述方法，就可要帮助你合理计算出你到底需要多少保额才够，而不是只凭主观看法猜测10万保额到底够不够用了。

但是话说回来，即便我们知道如何计算保额需求了，但还是有一种写进现实的尴尬：能轻松付得起保费的人，其抵抗风险的能力本身也强；付不起保费的人，抵抗风险的能力本身也很差，而他们却更需要保险来转移风险。

不过，这就是另外一个话题了。

5、还是买105好？

不请自来，谢谢。

鄙人拥有10.5和11寸在手ipad pro！现在给你讲诉本人的体验！

【2017年10.5】

这是10.5ipad pro发布，鄙人在大概在7月份某宝买了港版的4G（国内4G要两个月）。在体验过程中还不错，鄙人是卖了9.7ipad pro，买了10.5的。那么拥有10.5，从此噩梦开始！拥有3个月后，王者荣耀，严重断触。简单的讲就是方向位失灵，不听你使唤，我很生气。当时还以为是贴膜问题，后面去了贴吧，太多了这个问题！跑去了售后，给我换了一台（港版保修不重新计算和重要保修部件只有一年）。嗯前几个月挺好的，后面又开始噩梦了，由于一年过保了，售后不给我换了。这个断触发热所致，特别是夏天，连日常刷今日头条都会断触，我忍受一年多，最终买了11寸！（当然也有人说个人原因，反正这个原因很多）自从升ios11才开始断触的，ios10好像没有ios11断触那么严重。

【2018年11寸12.9寸发布】

本人果断入手了11寸，先是12.9寸，由于太大，后面换了11的256G数据版本。

这边要注意下经检测64G，256G，512G运行内存只有4G，与10.5保持一致。只有1T才是6G的运行内存。那么鄙人也是一个比较挑的人，换了很多台才满意现在手里的11寸。目前11寸的毛病有

1！屏幕左边宽漏光发黄(分轻微和严重)左侧是射灯出来的。

2！贴钢化膜断触（须升级12.2内测才不会断触）不贴膜不会断触。

3！适配软件太少，刺激战场还没适配。（今日头条也没适配）

4！其他堪称完美！

打游戏，我建议你入手11寸，视觉比10.5好。优化也比10.5好，至于性能会不会过剩，我觉得不会。刺激战场顶配特效，10.5寸经过云雾会卡而11寸不会卡的。

另外11寸是才用A12X，跑分在52万-56万之间，而10.5跑分只有28万-35之间！

建议购买11寸256G数据版本还是wifi版本自己看咯。