还清房贷房子却被占（房子被地震震垮了）

1、还清房贷房子却被占，房子被地震震垮了？

一位负责银行房贷的主任告诉我，房子如果不幸被地震震垮了，或者被洪水冲毁了，房贷在正常情况下还是需要继续还，但有一种情况可以不用还。

房子对于每一个人来说都是非常重要的，有的是刚需工作需要，有的是小孩读书需要，有的也是想从农村到城市，换一个生活方式需要，所以房子在我们国家对于每一个人来说就显得非常重要了。

很多人都是花了好十几年的存款，或者说父母给给予的支持，最终花费大量的资金才把房子买下来，而后期还需要面临每个月的房贷，虽然比较辛苦，但却是非常值得的，因为拥有了自己的家，可以过着幸福的生活，也不用想着搬家，换房子的问题。

可如果这个时候发生地震或者洪水，把房子给冲毁，首先给人感觉就是非常失望的，虽然是自然灾害没有办法避免，但对于个人来说影响也是非常大的，而这个时候还要继续面临房子还贷的情况。

一般我们去买房，有两种选择方式，一种是全款，一种是贷款，全款自然不用说，没有压力，轻松，这个时候就算房子不在了，或者说被洪水冲毁了，也不会对自己贷款产生影响，因为你根本就没有贷款。

而另一种贷款就不用说了，首付需要出一部分钱，还需要每个月按揭房款，可以说压力是比较大的，但这个时候细心的朋友就会发现，如果你是贷款买房，就会需要答两份合同，一份是房屋购买合同，一份是房屋抵押合同。这是什么意思呢？

房屋购买合同是指你和开发商签的合同，相当你买的房子是这家开发商开发建设的，同时你们两个都完成各个的权利和义务。

简单理解就是一个出售方，一个是需求方，为此你们两个就价格、面积达到一致同意，这个时候你的钱是直接给到开发商的，不管是全款，还是贷款都是给的开发商，他是一次性收取的。

很多人都以为按揭的款，是每个月付给开发商，其实并不是，开发商再你贷款的那一刻就已经把这个房屋的款拿到手上了。后续你也只是还给银行而已。所以这里就出现了房屋抵押合同。

房屋抵押合同是指你与银行签订的个人房屋抵押合同，房产证原件是不会在你的手上的，同时你每个月需要按时还款。虽然使用权归你，但所有权是你和银行共有，只有当你还完款之后，所有权才是属于你一个人的。

简单理解就是你从开发商那买了一套房，还没有握热，就需要把他交到银行去贷款，而银行为什么给你贷款呢，就是因为你有这套房子可以抵押，如果不及时还款，那银行就会把这个房子给你收回去。而你每个月还的款，都只是还给银行而已，因为开发商已经把钱拿走，剩下的事情也是你和银行的事情了。

所以这个时候就会出现大家想到的一个情况，就是如果真的发生自然灾害，我的房贷就可以不用还了。但现实的答案的是需要还，因为在你签抵押合同的时候，上面就有一句话，因自然灾害毁损的房屋，与银行没有任何关系，贷款人需按约定还款。

一、如果是被洪水冲毁了，房贷依然是需要还的

98年的特大的洪水，相信很多人都经历过，还有今年的河南下大雨造成的洪水，相信很多人也看到过，那这个时候大家就会产生一个问题，如果房子被洪水冲毁了，还需不需要还，

答案是：肯定要还的，因为再房屋抵押合同中就已经写明了，不管发生什么自然灾害，房贷还是需要继续还款，而且这个还没有任何办法进行投保。因为所有的保险公司都不敢接。

这也就给大家详细和解释清楚了，房子被洪水冲毁了，房贷还是需要继续还，可能唯一的一个优点就是可以适当延期。

二、房子被地震震垮了，房贷要不要还需要看情况

1、如果是像2008年那样的汶川大地震，实在是无能力偿还的前提下，可以不用还

08年的汶川大地震摧毁了多少房屋，损失了多少经济，相信大家也历历在目，而很多人的房子也在当时付之一炬，可以说损失是非常大的，所以当时为了灾后重建，中国人民银行及银监会就紧急下发了《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》，根据这份通知内容，里面显示所有的银行对不能按时偿还贷款的个人和单位都不得进行催缴和催收，也不能加收罚息，不允许登上个人征信，出现不良纪录。

在后期5月23日，银监会再次下发了《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，根据国家有关金融企业呆账核销政策，各银行和金融机构对于此次借款人因为地震造成巨大损失，且不能得到保险赔偿的，或者说赔偿后扔不能继续还款，或者没有还款的能力的，应认定为呆账并及时核销。

什么意思，给大家解释一下，就是说这次在地震造成巨大损失的借款人，如果是没有还款能力，或者说补偿后还是没有还款能力，那就可以成为银行的一笔呆账，并且银行给予核销。

这就相当是如果你有房贷，那就可以不需要还款了。而这也是目前所有房贷中，房屋受到损失唯一一次不用还房贷的。可以说体现国家的关怀，也体现了政府的体贴。为此在后期的重建中也给予了非常大的帮助。

2、如果是一些地震，房屋被震垮了，再没有相关政策出来之前，一样的是需要还款的

像一些地区有一些小地震，而这个房子质量并不抗震，被震垮了，那在这样的情况下房贷依然还是需要继续还的，因为合同中并没有相关规定说，房子被震垮了就不要还房贷了，相同还是需要继续还款。

除非说像汶川一样，中国人民银行及银监会发布相关还贷的通知，房贷再实在没有能力偿还情况下可以不还，如果是这样，那就可以不用还了，但一般情况也不会发布这种紧急的通知的，一方面是银行呆账，坏账如果太多的话，对于银行的考核评估是有影响的。

再一个就是这是非常大的一笔损失，如果说很多都还不起，那对于银行来说也是一个非常的债务，到最后可能就是银行和国家买单，这一点相信大家也都能理解。

所以在这种情况下，一般没有特殊情况，就算房子被地震震垮了，房贷还是属于按时还款的。

最后：

不管是地震震垮房子，还是被洪水冲毁了房子，再没有收到相关的通知之前，还是按时还款会比较好，因为你没有按时还款，银行是不会管你有什么理由，都会给予你一些惩罚的，比如：加收利息，加收违约金，影响征信等等。

所以为了自己的征信和银行卡支付不受影响的前提下，能够按时还款，还是按时还款，最后不管有没有相关不用还贷款的通知，对于你来说影响也不是非常大的。

2、一个亲戚想让我出钱帮他把房贷还了？

亲戚让自己出钱把房贷还完，月月把钱给自己，行不行，两大方面：

1、可以帮亲戚还房贷的事情

这个社会，好人还是更多的，不要总用有色的眼镜看待所有人，如果自己手头上的资金不是特别的紧张，自己能够帮到自己的亲戚朋友，何乐不为的事情。

而亲戚的房贷，又不是特别大数目，比如一二十万，甚至更少，提前帮亲戚把房贷还清，人家压力也没有这么大，而且可以帮亲戚，省去人家银行的一二十万利息。

自己帮助了亲戚，未来人家也会感恩戴德的帮助自己。自己总是不愿意帮助别人，别人怎么会愿意帮助自己呢！

所以，如果自己手里资金充裕，亲戚人又比较好，借钱的金额不是特别大，提前帮亲戚还完房贷，人家也如释重负，人家也会感恩戴德，这个也是很显然的道理。

2、不可以帮亲戚还房贷做的事情

如果自己手里资金不充裕，并且自己还有房贷车贷这些七七八八费用，自己过得都不是特别好，自己还怎么打肿脸充胖子去帮助亲戚呢。

自己把钱财都替亲戚还完了房贷，自己的钱财没有了，去哪里攒钱买房买车做自己想做的事情呢，这个也是很显然的道理。

自己都没有能力让自己过得很舒服，怎么还敢大胆的去帮助他人呢。

更何况，借钱容易，还钱难，万一亲戚有什么变故，无法履行承诺去还贷给自己，自己又能够怎么办呢，自己没有银行那样的手段，自己怎么能够做到，让亲戚如期还钱给自己呢，害人之心不可有防人之心不可无！这个也是很显然的事情。

所以，自己不是特别有钱的人，自己都压力山大，还怎么打肿脸充胖子，去帮助亲戚还贷房款呢，这是不能够去做的事情。

总的来说，自己能不能帮亲戚还完房贷，取决于自己手里有多少钱，如果自己的钱财特别的多，而亲戚又是比较信守承诺的人，那么完全可以把钱借给亲戚，毕竟乐善好施，帮助他人，人家以后也会感恩戴德帮助自己，这个也是很显然的事情。

另一方面，如果自己手里资金紧张，自己赚钱能力一般，那么千万不要打肿脸充胖子去选择帮助他人，毕竟赚钱很难，攒钱更难，让人还钱最难。自己没有那个本事，就不要捞那个活做，不然到最后，苦了自己！

3、20年房贷贷款78万等额本息？

可以，从程序上看，银行是允许提前还款，并且是一次性还清。从经济角度来看，提前一次还清也是划得来的。

提前还清是否划得来首先看你的房贷利率，利率太高的，提前还清可以节省不少利息，你是5年前办理的房贷按揭，那也就是2013年的时候，当时的房贷基准利率是6.55%，不知道你的实际房贷利率是否有优惠，我们暂且把你的房贷利率看成是基准利率6.55%，那么你的月供是5838元，利息总额是62万元。

在你还款5年后，五年中总还款35万，其中本金是11.2万，利息总额是23.84万。剩余的本金是66.8万，此时提前一次性还清，只需要一次性支付67.18万即可，可以节省利息37.92万。这个还是很划算的。

你的年收入有40万，提前一次性还款也没有压力，你的房贷利率如果真的是6.55%的话，提前还款很应该。毕竟这个利率太高了。你有能力还，提前还是个不错的选择。

对于提前一次性还清贷款的选择，其实越早还节省的利息越多，有很多时候我们都在考虑从哪一年开始提前一次性还款比较划算？答案是你有能力的情况下越早还节省的利息越多。跟具体哪一年提前一次还请没有关系的，因为你无论什么时候提前还清，你节省的利息始终是相当于剩余本金在剩余期限中以初始利率分期的贷款行为，这句话不知道看明白没有，有点绕口，我也没想到更简洁的表达方式，没看懂再看一次，我测试了很多次，得出的这个结果。

对于一次性提前还款的情况，越早还越好，只要你能力许可的情况下。但是对于部分提前还款，那么情况更复杂了，因为有期限不变，月供减少的情况，也有月供不变期限减少的情况，还多少，什么时候还，都很个性化，很难做统一的建议，只能具体案例具体分析。

4、买的期房但房子烂尾了怎么办？

大家好，我是小四儿，很高兴回答这个问题：

买房遇到烂尾就已经是很倒霉了，更倒霉的是银行还有大量的贷款没还。面对贷款的压力很多人都会以为自己果断放弃就可以避免自己更大的损失。断供就成为了不少人想要的选择。但是遇到烂尾楼一句断供就没事了吗？

房贷并不等于房子

很多人喜欢把房贷和房子联系在一起，其实这是两个完全不同的概念，房子不等于房贷，房贷也不是房子。为什么这样说呢？在房贷的过程中我们的房子只是作为贷款的抵押物而已，我们并不是就这一套房贷款，而是用这套房子抵押贷款。当时银行在核算这套房子的价值时，房子是按照购房合同的价值核算的。但是如果房子烂尾那就相当于只是一堆钢筋混凝土而已。房子的价值自然下降了。这个时候的房子价值并不等于贷款的金额，因此短供不能实现以房抵债！

断供还要掏钱

如果我们执意要断供，那么房子就会重新核算成本或者拿来拍卖。但是烂尾楼当中的房子到底能值多少钱谁也说不好。如果我们以房价的70%从银行贷款，那么这套烂尾的房子一定值不了这么多钱。随后房子钥匙能卖掉就能折一部分的现金，剩下的部分就要我们个人补齐。如果房子卖不掉，那么断供之后的剩余贷款还得我们自己补上。

因此，就算我们买的房子烂尾了我们也不能断供，断供之后还要支付相应的欠款。所以我们遇到房子烂尾的情况还需要继续还贷，贷款是跟着我们个人走的，并不是跟着房子走的。房子与贷款之间没有必然的联系。如果我们继续还贷，可能终有一日烂尾的楼盘能够起死回生。但如果我们就此断供，那么我们最终什么也留不下的。

5、现在把所有贷款还清合适吗？

买房七年，现在把所有贷款还清，我的答案是非常不合适

咱们先来看一下等额本金和等额本息的区别：

第一、等额本息 定义：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。

等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。

这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！

第二、 等额本金 定义：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。适合于有计划提前还贷。

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。

第三、如何理清什么时候还款最合适

（1）等额本金还款期已过1/3的

等额本金是将贷款平分成本金，根据所剩的本金计算利息。越到后期，本金越少，利息也就越少。假如你还款已经超过了三分之一，那么如果你已经还款超过1/3了，利息差不多还了一半，后期更多的是本金。

（2）等额本息还款已到中期

等额本息是把本金总额与利息总额相加，然后分摊。每月还款本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。还款中期就已偿还了大部分利息，因此提前还贷意义也不大。

第四、根据提问者所说自己已经还款7年 ，我们都知道中国的按揭贷款最长可以贷到30年，但房龄必须很新，一般都是20年左右的贷款，这样算的话，不论等额本金还是等额本息在到了第七年，再提前还款都是不合适的。因为这个时候你提前还款就是把你的本金提前还了，没有任何意义。

最后，建议继续按贷款协议还款，留下的资金做一些稳健型的理财，用于赚取利差。

6、等额本金还款怎么越还越多了？

采取等额本金还款法的房贷第二个月所还款额却比第一个月多了一千多元的话，很大概率是因为第一个月按实际占用天数来计息，而不是像之后的月供都按自然月计息的缘故。

如此一来，若放款日距第一个还款日时间较短，那第一个月要还的利息自然会比较少。而第二个月由于按自然月来计息，再加上本身只还了一个月的月供，所以未还本金也没有差多少，因此要还的利息多于第一个月也是很有可能的。而如果放款日距第一个还款日时间较长的话，那第一个月要还的利息就会更多。

其实在一般情况下，由于等额本金还款法是每月偿还平分的贷款本金和剩余未还本金在本月产生的利息，所以通常都是越还越少的。至于采取等额本息还款法的房贷，则是在整个还款期间，每月还款额都是相等的（利息和本金的占比会不断变化）。