工银纯债,你准备把一年的收入存银行还是投资理财?
工银纯债，你准备把一年的收入存银行还是投资理财？
一到年底，老百姓辛苦了一年，这个时候手里的闲置资金是做多的，当然想购买到安全保本、且收益较高的理财产品，以时间换空间，让钱生钱，越多才越好呢！
银行存款类产品这个时节，很多的银行，尤其是当地的城商行、农商行、邮储银行、信用社，由于揽储压力较大，通常定期存款利率都能上浮40%、甚至50%以上！除此之外，银行还会推出存款送礼品、抽奖、积分兑奖等多重活动，老百姓去银行存款，能拿到手的实惠最多，很是划算！
比如，2019年某农商行推出最新存款利率，只要超过5万元的定期存款，存款利率可上浮50%，最高可达到4.5%。除此之外，每存款5万元以上，即可获得一次抽奖的机会，大奖是一台大彩电，还是很有诱惑力的！即使存款不足5万元，也能拿到不少的小礼品！
理财产品为了降低可能的风险，建议还是在银行柜台购买理财产品比较好，但是邮储银行除外，具体原因你懂的，就不多说了！而互联网理财方面，也就那么几个大方法，但很多老百姓不会操作，且信任度不够，因此，选择银行理财产品还是比较主流的选择！
比如，某银行一年定期理财产品，5万元起投，预期年化收益率可达到4.5%以上。再者说，部分大型商业银行，还会推出收益较高的结构性存款产品，本金安全可靠，预期收益能达到5.5%以上，都是很不错的选择！
友情提醒：虽说现在银行管理比较完善，很少有主动推介银保产品的客户经理，但是去银行存款（或理财），一定还得谨慎，看清楚再买也不迟！
总之，老百姓辛苦一年，挣点钱不容易，一定要以资金安全为前提，适当追求收益即可！切勿贪图高收益，而轻易尝试高风险的理财产品！欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！
如何购买债券基金？
购国债就行。
有哪些适合小白的理财呀？
答：我不是大神，但经过多年的理财稍微有点心得可以分享给你。你不理财财不理你，在这句话大行其道的时候，余额宝的横空出世让我的理财有了新途径。
工薪阶层进行理财概括成一句话就是：开源节流，控制支出，积小利成大利，滚动投资让钱生钱。
通过总结，适合理财小白的理财进阶攻略有：第一阶段，银行存款理财，保本保息。
在余额宝还没推出的时候，我主要的理财手段就是银行定期存款，每个月发工资固定拿出一部分存银行一年定期，这样一年下来我手上就有12张存单。到第二年再把当月工资再累加进旧存款里一起存，积累的数额较大时再转存三年定期，这样的话利息会更高。想要提前支取每个月都有到期存款，不会损失利息。
第二阶段，每月日常开支也放余额宝，让闲钱滚起来。
在马云支付宝推出余额宝后，由于其具有高于银行存款利息及存取方便的优点，我把日常开支和每月固定存银行的钱都放在余额宝里。这样不仅可以获得更高收益，也能让还没用到的日常开支有收益，真正实现闲钱滚起来。
第三阶段，支付宝定期存款，真正实现高收益、抗通货膨胀。
近几年余额宝的收益在不断下降，支付宝又推出7/30/60/180/360天的定期存款，收益普遍高于余额宝，所以在余额宝积累到一定数额后，为了追求更高收益我会把余额宝里的一部分资金转入定期。
第四阶段，基金定投，理财小白的进阶之路。
当存款累积到一定量的时候，我认为可以进行基金定投，实现钱生钱。我的基金定投是按周定投，也就是设定每周四固定扣款。利用基金定投的微笑曲线来获得较低的持仓成本，从而在股市上涨的时候能获得高收益。
所以，理财小白再进行理财时首要考虑的是资金的安全性，不要过度去追求高收益，因为那往往伴随着高风险。在这里送你一句话：理财就像马拉松比赛，而不是百米冲刺，它比的是耐力而非爆发力。
欢迎关注@小方聊投资理财 ，让我和你一起努力把钱变成我们的奴隶，让它为我们工作。手里有一百万想每年有7万左右收入？
手里有一百万，每年想要7万的收入，也就是年化收益率7%。这个收益率要放在几年前，还是很容易做到的，很多中低风险的理财产品都能达到这个收益率水平，但是随着金融去杠杆，金融理财产品的收益率不断下滑，现在已经很难达到这样的水平。
如果想达到7%以上的水平，比较直接的就是购买信托资产计划，一般100万元起投，属于稀缺的金融产品，根据投投方向，有房地产信托、地方债信托等，但是对应的需要承担风险，属于中等风险级产的理财方式，目前信托资产计划年化收益率在8%左右。
但如果把这笔钱，全买了信托，万一出现风险，造成的损失还是很大的。因此，个人建议还是寻求更安全的方式为佳，既然不懂理财知识也不会股票，那么股市和基金这类高波动性的市场应该直接回避，建议将100万分为两份：
1.把50万购买3年期储蓄国债国债是风险等级最低的理财产品，以国家信用作为担保，本息均有绝对的保障。目前三年期的储蓄国债年利率为4%，高于银行同期定期存款利率。
2.把50万存入银行大额存单银行大额存单和标准存款一样，受到存款保险制度的保障，如果银行出现问题，50万以内的存款可以得到全额赔付。这里正好存50万，可以完全保障本金安全。大额存单一般20万起存，部分银行三年期大额存单利率可达到4.5%。并且中途可以转让，或者进行抵押，流动性方面具有明显优势。
如此组合，可以实现本金100%安全保障，并可获得年化收益4.25%的收益。虽然现在市面上有各种各样的理财产品，普遍年化收益在4%--5%左右，但是这些理财产品是不保本的，存在着一定的风险性。而真的要想达到7%的收益率的话，则需要选择风险等更高的产品，不出现风险那自然是皆大欢喜，但万一出现风险，可能连本金都会丢了。
以上建议，供您参考，希望三思而行！
投资基金的风险有多大？
要讨论这个问题，我们应该明确一下基金的范围，如果不知道要讨论哪一类的基金，那这个风险问题我们是没办法进行定义的。
严格来说基金可以分为公募基金和私募基金。公募基金就是我们平时所说的股票型、指数型、债券型、货币型基金，他们最显著的特点就是都是136家公募基金公司（需要证监会批准设立，严监管）发行的，购买的门槛比较低（通常1元起购）的大众化投资产品。私募基金就是由各类私募基金公司（向中国证券投资基金业协会备案即可，宽准入）发行的，包括证券私募基金（投资股票、债券等各类证券）和股权私募基金（投资各类企业股权）。
这些不同类型的基金都面临着不一样的风险，而且这种风险无法放到一个体系中去衡量，必须放到单独的这一类产品中进行比较。本文就从股票类和债券类两大类常见的公募基金入手，为大家全面分析下投资公募基金的风险可能有多大。
股票基金——更大的风险是跑输市场这里说的股票基金，包括股票型、偏股混合型和指数型基金，这类基金的特点就是股票的仓位占比通常都比较高，因此风险相比债券和货币基金而言会更高一些。通常来说，投资这一类产品，投资主往往会觉得其最大的风险就是亏损，因为这个显而易见，但是更人认为并非如此。投资这一类基金最大的风险是亏损的同时，还大幅跑输市场。也就是说，投资者不仅仅承受了基金的亏损，还丧失了得到市场平均正收益的机会，可谓是双重损失。而这种风险其实是更大的，特别是投资者还继续持有这一类基金产品的时候。
下图是2019年期间，表现最差的10只混合型基金的名单。首先我们看到它们都是亏损的，指示亏损有多有少，这个风险我们是直接看到的。但是这个亏损的程度是多高，那我们就要结合主流指数的表现和同类产品的平均收益进行对比才可以知道了。
2019年上证指数的涨幅是22.3%，沪深300的涨幅是33.59%。那这样一对比，这些基金不仅仅是亏损那么简单，市场整体是大幅上涨的，还出现了亏损。换而言之，这些投资者不仅仅承受了亏损，还承受了市场盈利的平均机会，这就是投资者很容易忽视的跑输市场的风险。
就拿亏损幅度最高的格林伯锐灵活配置来举例。这是一只2018年11月成立的混合型基金，自成立以来亏损了-24.73%，其中2019年就亏损了-18.86%。
细化到每个阶段来看，这只基金无论是从1周、1月、3月还是1年，全都是跑输市场和同类平均的，而且不是跑输一点点，而是大幅落后。几乎从成立开始，每一个阶段的收益都是负数。这一点，我们用趋势图看就会更加明晰。
上图是格林伯锐灵活配置成立至今的收益走势图与市场同类平均产品、沪深300收益率的对比图。截止2020年3月6日，产品的收益率是-21.93%，沪深300的收益率是27.04%，同类平均的产品收益率是38.22%。这是什么概念？
如果投资者从成立就购买了这只产品，持有到3月6日，10万的本金，就会亏损2.19万，变成7.81万；如果投资者用这笔钱买了沪深300指数，10万本金可以赚2.7万，总市值就变成了12.7万。也就是说，投资者用这笔钱买了这只基金，不但没有赚到沪深300的2.7万，还倒亏了2.19万，投资者的实际损失（亏损金额+机会成本）是4.89万。
因此，在分析股票基金这一类产品的时候，除了关注这个产品上涨和下跌的幅度以外，还应该重点分析上涨或者下跌期间同期市场的情况。特别是当一只基金在上涨的时候，我们很容易忽略它可能跑输市场的事实。这个时候，基金一年涨20%，但是市场一年涨40%，投资者也就丧失了得到20%市场收益的机会，这个是很容易被盈利的数字所掩盖的。
综上所述，投资股票基金最大的风险，个人觉得并非是亏损，而是亏损的同时还要大幅跑输市场，也就是投资者的损失是加倍的。这一点值得投资者去警惕。
债券基金——风险在于规模太小说完了波动较大的股票基金，现在我们讨论一下债券基金的投资风险。债券基金可以分为纯债基金、一级债基和二级债基。这三种债基的风险特征是完全不一样的，其中二级债基由20%的仓位可以投资股票市场，因为风险也相对较多，这个和股票基金的风险是类型，这里就不做过多的展开，这里需要重点关注的是纯债基金和一级债基。
这两种债券基金给人的最大感觉就是稳健，也就是涨的很慢。因为投资范围已经限定在一定的范围内，给人的感觉就是很稳健。毕竟纯债基金只能买债券，一级债券最多就是打打新股，风险能大到哪里去？这是以往中国没有打破刚性兑付时给予市场和投资者的错觉，并且随着债券市场近2年来的不断暴雷开始成为过去式，债券基金也可能出现大幅亏损。
随着金融去杠杆的深化以及产业结构的调整，叠加中美贸易战的影响，国内很多前期步子迈得太大的企业开始出现经营困境，体现在债券市场上就是2018年和2019年的违约主体的大幅上升。截至2019年，我国债券市场累计有188家发行人发生违约，共涉及到期违约债券419期，到期违约金额合计约2919.44亿，这一金额比2017年的597.76亿翻了4倍多。作为主要资产均投资于债券市场的债券基金也同样遭受了冲击，特别是规模比较小的债券基金。规模较小的债券基金为了能够做业绩，往往倾向于重仓1-2只，一旦这些重仓债券出现违约，对于这些债券基金来说就是灭顶之灾。
最好的例子就是成立于2016年6月的中融融丰纯债，成立时规模只有1.13亿，后面更是降至3000万。正是这只纯债债基，在2018年出现了超过50%的亏损，最终于2018年12月清盘了。要知道放在以前，投资者根本没办法想象一只纯债基金也可能会出现50%的亏损，但是事实却摆在了眼前。到底发生了什么事？原因就在于其重仓的一只债券基金出现了违约。
这只重仓的债券就是“14富贵鸟”，其借款主体是在港股上市的富贵鸟，数据显示其经营状况持续恶化。在债权托管人爆出富贵鸟可能资不抵债后，复牌后的“14富贵鸟”的价格在短短的两天暴跌了85.5%，而中融在2017年底，14富贵鸟资产比例达到总资产规模的47.2%。这是使得中融融丰纯债出现巨额亏损的根本原因。
从上面这个案例我们可以清楚的看到，债券基金也是可能出现风险的，特别是在现在这个市场环境之下，如果没有一定的规模和风控措施，债券基金也是存在比较大的风险的。因为只有当债券基金到了一定的规模，他们才会更加注重债券的分散投资和仓位控制，而且会更偏向于评级更高，流动性更好的资产，因为大资金会更加稳健。
综上所述，债券基金最大的投资风险是其自身的规模太小，无法实现分散投资。一旦碰上债券违约，债券基金的风险就会被放大。因为投资者会快速赎回，导致其债券的集中度进一步的提高，从而加剧了亏损的风险。
总结——风险无处不在其实投资任何的公募基金产品都是有风险的，就包括大家都觉得最安全的余额宝对应的货币基金。历史上因为流动性的问题，货币基金大概出现过5次亏损，实际上也就是亏损了5天，亏损的幅度大概是1万亏个2-3毛，亏损的比例很低。从这个角度来看，任何的产品如果碰到市场风险或者管理不当都可能出现风险，这一点随着刚性兑付的打破和买者自负的实施，投资者的感受会越来越深刻，而且这才符合市场投资的常态。
因此，投资者在选择基金产品的时候，不仅仅应该根据其类型对风险进行评估，还应该结合基金背后资产的变化趋势和同期市场的表现进行综合评价。宏观层面，根据不同的市场点位估值对股票类资产进行风险评价，对债券资产所处的宏观环境对债券资产进行风险评价。微观层面，结合同期市场的平均表现对基金的风险进行整体评价，了解这只基金是否能够跑赢市场，不然投资者损失的就不仅仅是收益，还有机会成本。
综上所述，投资基金最大的风险其实就在于我们不了解这只基金的真实业绩水平，无法对其进行客观评价，从而导致我们继续错误的把资金留在这些基金上，不但损失了收益，还错失同期市场的机会成本。
以上就是个人对于这个问题的看法，希望对你有所启发。
